<div class="editor-img-box" readability="8"><picture><img src="https://newsimg.koreatimes.co.kr/2026/05/07/14b31219-ae79-4a7b-9d6a-c2622c820008.jpg?w=728" alt="A signboard lists personal and small business loans, along with other banking services, at a bank in Seoul, April 28. Yonhap" decoding="async" loading="eager" fetchpriority="high"></picture><div class="caption" readability="11"><p>A signboard lists personal and small business loans, along with other banking services, at a bank in Seoul, April 28. Yonhap</p></div></div><p class="editor-p">The government is reviewing possible changes to the credit scoring system aimed at expanding access to financing for low- and middle-credit borrowers, according to the Financial Services Commission on Thursday.</p><p class="editor-p">The financial regulator said discussions are underway as part of broader efforts to strengthen the administration's inclusive finance agenda.</p><p class="editor-p">“We are discussing various measures to promote inclusive finance in a broader sense. The focus is on improving long-standing practices in the lending market toward a more inclusive direction,” an FSC official said, noting that no concrete measures have been decided yet.</p><p class="editor-p">The review comes a day after the president questioned whether regulators were relying too heavily on the voluntary efforts of financial institutions to support lower-credit borrowers.</p><p class="editor-p">“Is there no way to evaluate how much inclusive financing lenders have provided to middle- and low-credit borrowers and impose disadvantages if they fall short of expectations?” the president asked FSC Chairman during a Cabinet meeting.</p><p class="editor-p">Saying the current system relies too much on the “goodwill” of financial institutions, the president also asked whether the FSC could introduce regulatory guidelines requiring banks to expand lending beyond high-credit borrowers to those with lower credit ratings.</p><p class="editor-p">Following the remarks, authorities are expected to explore alternative credit assessment systems that could complement conventional models, which are largely based on borrowers’ annual income and repayment histories.</p><p class="editor-p">Officials believe more inclusive assessment models are needed to better evaluate so-called “thin filers” who lack sufficient financial records, such as young people and unpaid homemakers.</p><p class="editor-p">The government's push to overhaul the credit scoring system has raised concerns among experts and industry officials that excessive intervention could undermine the principles of risk-based lending.</p><p class="editor-p">“Loan markets operate on the principles of supply and demand, with interest rates determined by credit risk. Excessive government intervention could distort the market,” said a business professor at a university. </p><p class="editor-p">“Protecting vulnerable borrowers is important. But any changes to the credit evaluation system should come after sufficient consultation with financial institutions,” he added.</p><p class="editor-p">Alternative credit scoring models using nonfinancial data are increasingly viewed as a possible way to better assess borrowers who fall outside conventional credit evaluation systems.</p><p class="editor-p">Some internet-only banks have already adopted such models to evaluate customers with limited financial histories. For instance, a KakaoBank spokesperson said its proprietary scoring system, which uses nonfinancial data such as telecommunication bill payments and online transaction records, has been used to extend a cumulative loan total to middle- and low-credit borrowers.</p><p class="editor-p">According to company data released, the internet-only lender supplied a substantial portion of middle- and low-credit loans in the first quarter, with a notable share of borrowers seeing improvements in their credit scores.</p><p><strong><a href="https://blockads.fivefilters.org">Adblock test</a></strong> <a href="https://blockads.fivefilters.org/acceptable.html">(Why?)</a></p>
<br><hr><br>정부가 저신용 및 중저신용 대출 접근성 확대를 목표로 신용점수 체계의 possible 변경 가능성을 검토 중이라고 금감원(금융위원회)이 목요일 밝혔다. 금융당국은 더 포용적인 금융 정책을 강화하려는 광범위한 노력의 일환으로 논의가 진행 중이라고 전했다.
금융규제당국은 포용적 금융을 보다 넓은 차원에서 촉진하기 위한 다양한 방안을 논의 중이며, 구체적인 조치는 아직 결정되지 않았다고 설명했다.
한 FSC 관계자는 “포용 금융을 더 넓은 의미에서 추진하기 위한 다양한 방안을 논의 중이며, 대출 시장의 오랜 관행을 보다 포용적으로 개선하는 데 초점을 두고 있다”고 말했다.
이번 논의는 대통령이 규제당국이 금융기관의 자발적 노력에 지나치게 의존하는지에 대해 의문을 제기한 직후 나왔다. 대통령은 재무부 장관과의 회의에서 “중저신용 대출 공급에 대해 금융기관들이 얼마나 참여했는지 평가하고 기대에 미치지 못할 시 불이익을 부과할 방법이 있는가”라고 물었다.
현 시스템이 금융기관의 선의에 지나치게 의존하고 있다는 지적에 따라, 대통령은 FSC가 은행이 고신용 대출자에 국한되지 않고 저신용 등급의 대출을 확대하도록 규제 가이드를 도입할 수 있는지 여부를 제기했다.
발표 이후 당국은 전통적 모델이 주로 차용자의 연간 소득과 상환 이력을 기반으로 하는 보편적 모델을 보완할 수 있는 대체 신용평가 시스템을 모색할 것으로 예측된다.
관계관계자들은 ‘thin filer’로 분류되는 젊은층이나 가사 근로를 하지 않는 가정주부처럼 재정 기록이 충분하지 않은 이들을 보다 정확하게 평가하기 위한 더 포용적인 평가 모델이 필요하다고 보고 있다.
다만 신용점수 체계 overhaul에 대한 정부의 개입 확대로 위험기반 대출의 원칙이 약화될 수 있다는 전문가 및 업계의 우려도 제기된다. 세종대학교 경영학과 김대종 교수는 “대출 시장은 신용위험에 따른 금리로 좌우되며, 과도한 정부 개입은 시장 왜곡을 초래할 수 있다”고 말했다. 또한 “취약 차주를 보호하는 것은 중요하지만, 신용 평가 체계에 대한 변경은 금융기관과 충분한 협의를 거친 후에 이루어져야 한다”고 덧붙였다.
비금융 데이터를 활용한 대체 신용평가 모델은 기존의 신용평가 체계 밖에 있는 차주를 더 잘 평가하는 방법으로 주목받고 있다. 일부 인터넷 전문 은행은 이미 비재무 데이터를 활용하는 모델을 도입해 신용 이력이 짧은 고객의 판단에 도움을 주고 있다.
예를 들어 카카오뱅크는 통신요금 납부와 온라인 거래 기록 등 비재무 데이터를 활용하는 자사 고유의 신용점수 시스템으로 중저신용 대출 고객에게 누적 1조1천억원 규모의 대출을 제공하는 데 활용해 왔다고 밝혔다. 회사가 공개한 자료에 따르면 올해 1분기 중저신용 대출은 4,500억원이었고, 이러한 대출을 받은 차주 중 절반 이상이 신용점수 개선을 경험했다.
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